贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。前者解决的是客户还款能力问题，后者解决的是还款意愿问题。2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等。主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。说白了，不能清晰表达，不能准确量化。张三人品好，李四人品差，什么程度？但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。一是风险，二是风险，三还是风险。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是我们的根本宗旨。
原则一：规避风险
零风险是虚拟的、是不可能实现的
原则二：找准位置
3、次级金融。
2、避免出现结构性和系统性风险。
小贷的客户往往是“短、小、频、急”，针对这些特点做出自己特色的产品。
贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。
只要企业不破产，客户就不会消失，贷款就不会全部损失。
6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。
6、企业和产品专一的人。
逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。因为只有收回的钱，才是赚到手的钱。
1、还款意愿和还款能力良好，因特殊原因没能按时还款。—给予谅解，今后避免。偶然性，不经常碰到。
2、还款意愿良好，还款能力出现问题。如天灾、人祸等。—调整计划，加强关注。
3、无还款意愿，有还款能力。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须坚决打击。
4、无还款意愿，无还款能力。首先启动内审，看自己家的业务人员有无内外勾结的道德风险。—采取综合措施，挽救多少是多少。
主观性，我们的人员不怕业务不好，也不怕我们的产品不好，都可以调整。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理，后患无穷。
5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。
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