1.小贷的几个新问题

i）           目前城市规划进程逐步推进，要求企业进园区，但较为集中的工业园区客户的营业额通常超过三千万，而非园区客户则分布非常分散，拓展难度加大。同时，常会出现无法办理营业执照的问题；

ii）          政府渠道和非政府渠道在推荐客户的时候，通常会推荐一些他们认为是优质企业的客户，但这部分客户的营业额常会超过三千万，但小贷公司按监管要求却无法操作；

iii）        小贷 公司一般接受的小微客户中制造、批发两类行业营业额可以达最高2000万。而目前（及以后的1-2年以内），生产资料及商品价格均处于上升势头（从目前的人工成本不断上涨可以判断），且不同原料、商品上升的幅度高达20-30%，甚者更多，这将会让越来越多的客户营业额达到或超过3000万甚至一亿的上限

2.    创造多元化以及差异化产品，纯信用贷款正在成为一个趋势：

i）           曾在小贷公司获得贷款的客户，有了小贷公司的资金扶持，这些客户的经营稳步扩张，或者由于产品价格上涨，或者由于获得小贷公司提供的信贷资金后规模扩大，其营业额也达到或超过了2000万元（这也是小贷公司公司热衷于看到的良好局面）。虽然有小贷公司团队可以服务这些客户，但是由于无抵押品，此类客户经常难以得到服务，流失可惜；

ii）          提高纯信用贷款的额度，体现信用类的产品优势 (从目前市场上情况看，同业信用贷款額度已经大大增加)

iii）         直接按照实际额度按照比例收取资金账户费用，考虑以整数额度收取 (目前资金账户费用按整数贷款额度进行计算，较多客户对此表示不满意)

iv）         开发更多适合客户需求的产品，适当调整产品利率，提供多种还款方式，针对不同行业不同客户调整还款方式

v）          对厂房、商铺等抵押物的成数适当拉高，相比同业（尤其是银行）体现出优势

3.    适当放宽或灵活运用信贷政策

示例：

i）           授信政策是把双刃剑，政策越严格，客户需求会越少，许多以前的风险控制条款对还款意愿和能力无实际影响，客户对这些要求无法理解认可。对于一些没有决定影响因素的方面避免过于纠结

ii）          考虑规模效应,生活开支并非随人数增加而倍数增加, 用国外的XX技术计算家庭现金流已经过时，不必按人头简单叠算计算家庭生活开支。

4.    精简审批流程，适当授权予一线人员

示例：

i）           对于优质往来老客户简化审批流程

ii）          明确在文件收集方面的要求，设定最低文件收集要求和最高文件收集要求，目的是保证进件的最低要求，同时避免因为人为的因素多次频繁要求客户补充过往的财务文件

“此处省略500字”

5.    健全考核机制，提高各岗位主观能动性

原因：

i）           确定新形势下的团队绩效管理方法

ii）         小贷 公司各条线考核绩效奖金必需 与公司利润挂钩（例如风险人员考核方面适当增加业务发展考量，风险控制容易条线缺乏对新形势下业务发展、公司长期发展观方面的理解,此现象造成风险人员容易拒绝自身状况有瑕疵的/不能提供相应资料的/未接触过行业的客户申请)