游春华，南充美兴小额贷款有限责任公司的一名信贷员，在四川省小额贷款公司协会开展的“2016年度四川省小额贷款公司行业优秀企业和个人评选”中被评为“2016年度四川省小额贷款公司优秀信贷员”，以下是她在第二届第二次会员大会上的分享。

2011年6月，我加入南充美兴，是公司的第十批客户经理。目前有效贷款笔数220笔，有效余额740万元，6年来累计获得公司发放行数冠军22次，单月最高发放笔数36笔。下面我将从四个部份为大家分享：

1、坚持高效率多发放

2011年9月-2016年12月，5年多时间，我在美兴累计放款为1320笔，累计发放金额6000万元，保持最高的月有效贷款笔数为314笔，贷款余额1030万元，单笔户均金额3.3万元。这个余额与同行业相比确实很小，但它却与我们一直坚持“小额、分散”的信贷原则不可分离。其中2016年全年放款为300笔，放款金额1660万元，每个工作日平均放款1.14笔，相当于每天均在放款。也许大家会问，你每天都要评估，家访，营销，催收，如何安排时间。只要合理利用时间，分清轻重缓急，有效的沟通到位就没有问题。如果我明天准备放两笔贷款，会利用今天的下班时间和客户沟通，了解客户资金需求是否为急时需要，是否签字人都在场，需用的资料是否准备齐全，确定明天现场见面评估时间及收取资料，之后及时查询征信报告。急用资金的客户安排在前面，城里客户用时少的先办理；利用中午或下班时间做资料……等等方式，这些巧妙的小方法是我们每一位美兴的信贷员都坚持的做事准则，它也帮助我们提高了工作效率。

2、做好客户关系维护

客户关系维护分为三个阶段（贷前、贷中、贷后）

贷前：积累客户信息，建立自己的客户群体，是每一名信贷员前期最基本的工作计划。在积累了一定的客户信息后，如何让这些潜在客户成为我们的在贷客户呢？在美兴，自加入公司，众多前辈都会告诉我们要脚踏实地，一步步走。我们的客户需要自己到市场一对一的去寻找，去沟通。通过一段时间的接触，可以在城区，乡镇上找代理人，帮你宣传、监管客户。长期下来，这种营销策略是非常成功的。就我自己而言，我曾在距离公司单边110公里的地方设有一个代理点，由当地的首笔借款人帮我营销和管理，到现在我在该区域累计放款达到100多笔，没有出现1笔核销贷款。

贷中：要求我们在和客户接触时，保持纯粹的初心。在美兴，每一名信贷员，坚持的首条准则为“杜绝吃拿卡要”，不接受客户任何方式的送礼。因为保持这样的初衷，我们在同客户的交流中能够理智评估，发放合适的额度帮助客户，既是对客户负责，也是对自己的尊重。客户办理代扣时，我会尽量陪同客户到银行办理。这给了我一定时间再次了解借款人的人品、经营能力和爱好，更多的是在客户精神放松情况下核实前期提供的信息是否真实，充分取得客户的信任，为以后介绍客户打下基础。

贷后：良好的贷后管理是减轻工作压力的最好方式。大多数时候，我的客户是不需要任何提醒都会自动存款，但也会存在忘记还款时间的客户。针对这部分人，我会逐个发信息提醒还款时间及金额。假如有客户当天未还款，在打电话跟进时，我会特别注意说话的技巧。了解未还款的真实原因，是否是卡存错还是金额不对？不要直接说你的贷款没有存入，通过询问找到未扣款的真实原因，并了解本次未正常还款是否与经营情况有关，是否遇到其他困难，对客户的经营也有一定的了解是否是在正常经营。如果客户是欠帐难收的话，我会提醒客户本人介绍其下游客户来贷款，以减轻他的资金压力。

3、做好风险控制

自加入公司以业，我的整体风险控制比较良好。前期保持了23个月PAR为0，期间最高PAR保持在0.5%内，目前是连续7个月PAR再次归0。此外，这6年共核销贷款6笔，总金额为6.19万元。说到如何把风险控制好，最重要的一点是做好日均控制。我一般会提前一天短信或电话通知客户存款，如果出现拖欠，催收时会特别注意语气，了解拖欠的原因。每个行业都有他的淡旺节，催收时站在客户的角度分析问题，本着为他着想的方式，不正面发生冲突，客户是很容易理解你的工作并承诺还款时间。逾期还款后，一定要多关注他的经营情况，多联系客户本人为他提供建议和帮助，协助其改变经营情况。

4、我的个人发展

在美兴风雨6年，我经历了从无知到专业、从陌生到热爱小贷的过程。6年前我从事个体户经营，对于信贷行业一无所知。但如今，我是导师也是讲师。从2013年9月我被评选为新人的导师后，到目前，已经带领了数十名新客户经理走向成熟和专业。这6年信贷员生活，让我自己也总结出了一套与客户沟通、驾驭、评估、维护客户的经验。我乐于在新人培训中，为他们分享这些案例。每次看到他们在课前茫然到课后激动的神情，我会感到自豪，不仅仅是因为他们吸收了这些经验，更多是坚持了我们美兴人一直以来“老带新、师带徒”的做法。正是因为有这么多愿意付出时间和精力帮助新同事的美兴人，才有了我们今天共同的成功。

     2015年以来，大的经济环境持续下行，同行业的很多信贷员都在徘徊和观望，甚至很多人选择去走捷径，打着小贷的名义去挣快钱。但是，作为美兴的信贷员，我们始终坚持做小微，坚持帮助客户、成就自己的小贷情怀。所以，无论市场怎么变化，无论外界多少诱惑，我们都愿意坚守在一线做好自己的本职工作。因为我们感恩公司带给我们的小贷专业知识和经验，感恩公司让我们家庭过得宽裕，感恩公司让我们体会到工作的价值。不忘初心，坚守小贷，是每一个美兴信贷员共同的梦想。